Opinioni Mutuo Banca UniCredit: conviene davvero?

UniCredit è una delle principali istituzioni finanziarie in Europa e banca di riferimento in Italia, la cui sede centrale si trova a Milano, in Piazza Gae Aulenti, nel complesso UniCredit Tower.
Possiede una vasta rete di oltre 2.000 filiali (contando solo quelle sul territorio nazionale) e da sempre pone il cliente al centro della sua attività, offrendo servizi personalizzati grazie all’uso della tecnologia e della digitalizzazione.

La sua costante attenzione al cliente è particolarmente evidente se analizziamo la sezione dedicata ai Mutui UniCredit. Spicca subito all’occhio la grande varietà di prodotti finalizzati a soddisfare le più svariate esigenze.

Indice Articolo

• Mutuo UniCredit finalità Acquisto
• Mutuo UniCredit finalità Surroga
• Mutuo UniCredit finalità Ristrutturazione
• Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica
• Mutuo UniCredit Liquidità
• Mutuo Fondo di Garanzia Prima Casa
• Come effettuare una simulazione del Mutuo UniCredit
• Documenti necessari

Può essere richiesto sia per l’acquisto della prima casa che della seconda casa. Prevede un importo massimo finanziabile pari all’80% del valore dell’immobile (70% in caso di residenza in Italia da meno di 5 anni). E’, però, possibile arrivare anche al 100% nel caso in cui si decida di sottoscrivere la polizza finanziata Creditor Protection Mutui (CPI Mutui) distribuita da UniCredit.

A seconda delle preferenze, si potrà scegliere tra tasso fisso, variabile o variabile con cap. La durata massima è di 30 anni e la rata è mensile, con addebito diretto sul conto corrente (non necessariamente UniCredit) oppure con pagamento in cassa.

In presenza di determinate condizioni, dopo i primi 24 mesi di rimborso costante e regolare, in qualsiasi momento (escluso l’ultimo anno di vita del finanziamento) è possibile accedere alle seguenti opzioni di flessibilità:

• Taglia Rata, che permette di rimborsare per un periodo massimo di 12 mesi rate composte solo da interessi;
• Riduci Rata, che permette di ridurre l’ammontare delle rate agendo sul piano di ammortamento, ovvero allungando la durata del mutuo fino ad un massimo di 4 anni;
• Sposta Rata, per saltare fino ad un massimo di tre rate spostandone il pagamento a fine finanziamento.

Età massima a fine finanziamento: 80 anni.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

Nel caso in cui si avesse intenzione di portare in UniCredit il proprio mutuo in essere presso un altro istituto di credito, UniCredit permette di richiedere un mutuo surroga con importo minimo di 100.000€ (e comunque non oltre l’80% del valore dell’immobile), tasso a scelta tra fisso, variabile o variabile con cap e durata massima di 30 anni. Anche per la finalità surroga, se ci sono gli estremi, è possibile accedere alle opzioni di flessibilità secondo le modalità previste dal contratto.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

E’ possibile richiedere da un minimo di 30.000€ ad un massimo del 50% del valore attuale dell’immobile e comunque a coprire non più dell’80% del costo totale dei lavori di ristrutturazione. Anche per il mutuo ristrutturazione è possibile scegliere tra tasso fisso, variabile o variabile con cap mentre la durata massima prevista si riduce a 20 anni.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

E’ la proposta di mutuo a tasso fisso, variabile o con cap che UniCredit dedica a chi acquista un immobile di classe energetica A o superiore o ai proprietari di immobile che desiderano effettuare una ristrutturazione per migliorarne l’efficienza energetica di almeno 2 classi. In quest’ultimo caso sarà possibile usufruire anche di erogazione a Stato Avanzamento Lavori (mutuo SAL). Per finalità acquisto la durata massima prevista è di 30 anni che scendono a 20 nel caso di sola ristrutturazione.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

Per coloro che necessitano di liquidità per spese personali o per consolidare debiti ed hanno un immobile da dare in garanzia è disponibile il Mutuo Liquidità UniCredit, che permette di richiedere da un minimo di 30.000€ ad un massimo di 250.000€ ( LTV massimo 70% del valore dell’immobile). Durata massima 20 anni, tasso a scelta tra fisso e variabile.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

UniCredit è tra le banche che offrono agli aspiranti acquirenti di una prima casa di richiedere un mutuo assistito dal Fondo di Garanzia Prima Casa. Il mutuo UniCredit garantito dal Fondo è disponibile solo a tasso variabile (Euribor a 3 mesi), con durata minima di 15 anni e massima di 30 anni. L’importo massimo richiedibile è 250.000€, ma per accedervi l’immobile deve essere in possesso di precisi requisiti. La garanzia fornita dal fondo è del 50%, ma per le categorie cosiddette prioritarie (in base a ISEE, figli a carico o età anagrafica under 36) tale soglia può arrivare addirittura al 90%. Per tutte le informazioni del caso occorre rivolgersi in filiale.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

Dopo aver cliccato su “Calcola la rata” si dovrà innanzitutto selezionare la finalità che interessa tra acquisto, ristrutturazione, liquidità o surroga. Nella nostra simulazione mutuo abbiamo cliccato “acquisto” e poi selezionato “prima casa”. Subito dopo si dovrà inserire il valore dell’immobile (nel nostro caso 150.000€) e l’importo che si intende richiedere (120.000€). Si prosegue con la data di nascita e la durata desiderata (30 anni nel nostro caso). Il sistema proporrà tutte le possibili alternative di tasso disponibili per la finalità indicata, con tutte le informazioni relative a rata, tan taeg e spread:

Al 10 luglio 2024 secondo la simulazione da noi effettuata la soluzione più vantaggiosa risulta essere quella a tasso fisso. Volendo simulare di quanto aumenterebbe la rata finanziando anche la copertura assicurativa Creditor Protection Mutui (CPI Mutui) basta inserire nell’apposito campo il tipo di contratto lavorativo di cui si dispone. Nella nostra simulazione ho inserito “Dipendente privato” e questo è il risultato:

Parliamo, comunque, di semplici simulazioni. Per un preventivo personalizzato e, soprattutto, ufficiale occorre rivolgersi in filiale.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 10 luglio 2024)

Come per qualsiasi richiesta di mutuo ipotecario, anche UniCredit necessita di tutta una serie di documenti e certificati per poter istruire la pratica e avviare la valutazione del mutuo. Tali documenti sono sia anagrafici che reddituali, a cui si aggiungono una serie di certificazioni relative all’immobile e alla compravendita in atto. Ecco un elenco da considerarsi comunque indicativo. Ogni banca, infatti, compresa UniCredit, a seconda della situazione potrebbe richiedere ulteriori documenti per una valutazione ancora più attenta e dettagliata.

Documenti anagrafici

• Carta d’identità e codice fiscale
• Eventuale omologa di separazione o sentenza di divorzio
• Estratto dell’atto di matrimonio
• Certificato contestuale (residenza e famiglia)
• Permesso di soggiorno (per i cittadini extracomunitari)

Documenti reddituali

• Ultimo estratto conto corrente
• Ultime due buste paga (per lavoratori dipendenti) o cedolino della pensione (per pensionati)
• Ultimi due modelli unici (per lavoratori autonomi) e modello F24
• Ultimo modello CUD o 730

Documenti immobile

• Atto di provenienza (rogito venditore)
• Proposta di acquisto o preliminare
• Concessione edilizia (solo per immobili di nuova costruzione)
• Planimetria catastale